Różnicę pomiędzy sumą kwot wpłaconych do ubezpieczyciela, a kwotą wypłaconą przez ubezpieczyciela przy zakończeniu umowy (patrz też: przykłady w zakładce „co mogę uzyskać”).

Każdy, kto ma rozwiązaną umowę – zarówno poprzez jej wcześniejsze wypowiedzenie, jak i poprzez upływ czasu obowiązywania.

Wszystko załatwimy w Twoim imieniu – bezpłatnie uzyskamy komplet dokumentów od ubezpieczyciela w oparciu o pełnomocnictwo, a następnie dokonamy bezpłatnej weryfikacji czy możesz odzyskać utracone środki. Jeżeli tak – to w jakiej wysokości.

To bardzo prawdopodobne, przy czym zazwyczaj okazuje się, że sprawa sądowa dotyczyła zwrotu tzw. opłaty likwidacyjnej zatrzymywanej dodatkowo przez ubezpieczyciela przy wcześniejszym rozwiązaniu umowy. Strata inwestycyjna to zupełnie inne roszczenie i wcześniejsze postępowanie co do zasady nie stoi na przeszkodzie, aby odzyskać wszystkie utracone środki.

To możliwe, przy czym z naszej praktyki wynika, że zdarza się niezwykle rzadko.
Przeświadczenie takie może wynikać np. z zastosowania w umowie bliskoznacznych pojęć składki wpłaconej i składki zainwestowanej albo z nieuwzględnienia w wyliczeniach wartości składki pierwszej – wpłaty inicjującej. Na pewno warto oddać sprawę do bezpłatnej weryfikacji, która rozwieje potencjalne wątpliwości.

To nie jest takie oczywiste. Wyliczając zysk z umowy ubezpieczyciel posługuje się mniej korzystnym dla klienta pojęciem składki zainwestowanej, co nie jest równoznaczne z pojęciem składki wpłaconej. Tym samym możliwa jest sytuacja, gdzie wypłacone środki są niższe, niż środki wpłacone, a z rozliczenia inwestycji wynika, że ubezpieczyciel traktuje inwestycję jako zakończoną opodatkowanym zyskiem. Sprawę warto sprawdzić również w takich okolicznościach.

Każdą sprawę należy przeanalizować oddzielnie. Po uzyskaniu dokumentacji od ubezpieczyciela nasi specjaliści ocenią czy sprawa kwalifikuje się do próby odzyskania środków, a jeżeli tak, to czy w sprawie występują dodatkowe ryzyka w postaci potencjalnego przedawnienia roszczeń.

Biorąc pod uwagę, że do końca tych produktów zostało już niewiele czasu, taka decyzja może okazać się absolutnie słuszna. Możesz doczekać do końca umowy, zobaczyć jakie będzie podsumowanie inwestycji i wrócić do nas ze sprawą, jeżeli nie będzie zadowolony z końcowego rozliczenia z ubezpieczycielem.